Bien-être

Comment arrêter de dépenser de l'argent: 5 astuces qui sont réellement réalisables


En ce qui concerne vos finances, adoptez-vous une approche frontale ou frontale? Si vous vous identifiez à ce dernier, alors la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas seul. Les mauvaises nouvelles? Tu n'es pas seul. De nouvelles données suggèrent qu'en matière de gestion de l'argent, les femmes ne sont pas aussi indépendantes que l'on pourrait s'y attendre. En fait, 91% des femmes en couple ne participent pas aux décisions financières. Mais nous voulons changer cette statistique. Pour vous aider à maîtriser vos propres finances, nous vous présentons une nouvelle série intitulée Les dossiers papier, où nous découvrons des trucs et astuces qui vous aideront à gérer votre argent et votre avenir. Prêt à vous attaquer de front?

Chaque fois que nous discutons avec un planificateur financier sur la façon de mieux gérer notre argent, nous entendons les mêmes conseils simples: dépenser moins et économiser davantage. Bien que nous sachions que c’est la chose à faire pour les adultes, essayer de limiter ces achats impulsifs n’est pas si simple dans le monde réel. Il est facile de dire que vous devriez arrêter de faire des folies avec des cocktails coûteux, mais plus difficile lorsque vous êtes au bar en train de rattraper vos amis. Alors, que faut-il réellement pour transformer les bonnes intentions en chiffres supplémentaires sur le solde de votre compte?

Ash Exantus, directeur de l'éducation financière et formateur en autonomie financière de BankMobile, une application de banque numérique de nouvelle génération, a été mis à contribution pour découvrir comment naviguer dans les tentations des achats et multiplier vos économies en quelques semaines, pas en plusieurs années. Considérez ceci comme votre guide pour l'esprit Jedi vous incitant à dépenser moins et à économiser davantage.

Localisez vos déclencheurs

Tout comme apprendre à manger plus sainement, la première étape pour créer de meilleures habitudes consiste à identifier les éléments déclencheurs qui vous incitent à dépenser de l'argent. Que ce soit la newsletter quotidienne d'Anthropologie qui vous donne envie de rénover tout votre appartement ou les 15 heures. le besoin de sucre qui vous incite à acheter un en-cas - peu importe. Quoi qu'il en soit, il est important d'identifier ce déclencheur afin de pouvoir y remédier.

"Le meilleur moyen d'identifier ces déclencheurs pour économiser de l'argent est de se poser des questions avant de dépenser", déclare Exantus. Suivez cette liste de contrôle avant de passer à la caisse:

  • Est-ce que j'en ai vraiment besoin?
  • Si je l'obtiens, combien de temps vais-je l'utiliser?
  • Combien de temps vais-je en profiter?
  • Y a-t-il d'autres façons de l'obtenir? (Emprunter, acheter usagé, moins cher, partager avec un ami?)
  • Et si je ne l'obtiens pas? Est-ce que ma vie va toujours bien se passer?

Soyons réalistes: si vous avez des difficultés avec les achats impulsifs, il ne sera peut-être pas réaliste d'essayer de supprimer instantanément ces déclencheurs de votre routine, et ce n'est pas grave. "Supprimer ces déclencheurs peut ne pas être réaliste immédiatement, alors une autre bonne idée est d'ajouter des achats impulsifs à votre budget", recommande-t-il. De cette façon, "quand vous succomberez à ces déclencheurs, vous ne compromettez pas vos économies réelles". Une fois que vous aurez constaté l'impact réel de vos habitudes d'achat sur votre budget, vous serez probablement encouragé à changer vos habitudes.

Faire des plans

Maintenant que vous avez identifié les éléments déclencheurs qui vous incitent à dépenser gros, il est temps de transformer les bonnes intentions en actions. Si, par exemple, vous savez que vous dépensez beaucoup d’argent dans les bars et les restaurants, identifiez des alternatives réalistes et planifiez-les. Ne vous inquiétez pas, nous ne disons pas que vous devriez interdire l’alcool pendant un mois. Prévoyez plutôt du temps dans votre agenda pour inviter des amis à une soirée au fromage et au vin de BYOB. Si vous êtes le premier à initier des projets, vous n’avez pas à refuser un dîner coûteux lorsque la réservation a déjà été faite.

L'étape la plus cruciale consiste à ajouter ces événements à votre calendrier. traitez-le comme une réunion au travail. Si vous savez que vous gaspillez de l'argent en achetant votre déjeuner chaque jour, réservez une heure le dimanche après-midi pour préparer vos repas en avance.

Ouvrir un compte en ligne uniquement

Même les experts financiers luttent contre les dépenses excessives. Pour éviter de puiser dans des économies sans réfléchir, Exantus ne jure que par ce hack. "Personnellement, je freine les dépenses en rendant l'argent peu pratique et en automatisant autant que possible le processus", explique-t-il. "J'ai trois comptes: un compte d'épargne, un compte courant et un compte de dépenses. Mon compte d'épargne est masqué en ligne. et comme il n’est connecté à aucune carte de débit, il n’est plus tentant de toucher mon argent. "

Après avoir ouvert un compte d'épargne en ligne uniquement sans accès par carte, automatisez vos paiements. "Un pourcentage de mon salaire va automatiquement à ce compte", dit-il. Une fois que les services publics et les factures de téléphone sont payés à partir de votre compte, déplacez le reste de l’argent sur un troisième compte. "Tout ce qui reste va à mon compte de dépenses que j'utilise librement parce que je sais que mes économies et mes factures sont déjà couvertes. Ainsi, je peux dépenser comme si j'étais irresponsable tout en prenant en charge toutes mes responsabilités financières." В

Commencer un journal d'argent

Cette étape est cruciale: si vous ne savez pas sur quoi vous dépensez votre argent, il est impossible de savoir comment économiser. Oui, vous êtes peut-être au courant d'importants drains financiers évidents, tels qu'un abonnement mensuel coûteux ou un abus de votre compte Seamless, mais chaque petit achat compte également.

Une fois que vous avez téléchargé une application de suivi financier, activez les notifications afin de vous avertir automatiquement de l’importance des frais et résolvez de faire défiler votre relevé une fois par semaine. "Consultez votre compte tous les lundis matins pour voir ce que vous avez dépensé pendant le week-end et savoir comment procéder pour la semaine à venir", déclare Exantus.

Supprimer les détails de votre carte de crédit

Ce hack est simple mais ô combien efficace. Une des raisons pour lesquelles les achats en ligne sont si tentants est qu’elle nécessite très peu d’efforts pour effectuer un achat. Si vous voyez un article que vous aimez, il peut vous appartenir en quelques clics inconsidérés. En fait, des études montrent que lorsque les gens utilisent des cartes plutôt que de l’argent, ils risquent de dépenser plus d’argent.

Une fois que vous avez effacé les informations de votre carte de crédit de votre ordinateur, dirigez-vous vers un guichet automatique et retirez de l'argent conformément à votre budget. La recherche suggère que l’utilisation d’argent comptant pour les achats quotidiens peut vous aider à économiser de l’argent, car la remise de notes physiques vous aide à internaliser l’acte. En d'autres termes, il est beaucoup plus difficile de remettre plus de 100 $ en argent comptant pour acheter le haut de bikini que vous envisagez plutôt que de cliquer pour acheter à la caisse et oublier que cela n'est jamais arrivé.

Si vous n’aimez pas l’idée de transporter une liasse de notes, Exantus propose une solution numérique. "Je suggérerais d'utiliser la technologie pour éviter les surcharges. Par exemple, fixez des limites à vos cartes de débit et de crédit en appelant votre banque avant de faire vos achats ou en gelant littéralement vos cartes de crédit afin que vous n'utilisiez que lors d'urgences", dit-il. "Plus vous aurez de mal à avoir accès à de l'argent, mieux ce sera."

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