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Demander un ami: Qu'est-ce qu'un conseiller financier?

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En ce qui concerne vos finances, adoptez-vous une approche frontale ou frontale? Si vous vous identifiez à ce dernier, la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas seul. Les mauvaises nouvelles? Tu n'es pas seul. De nouvelles données suggèrent qu'en matière de gestion de l'argent, les femmes ne sont pas aussi indépendantes que l'on pourrait s'y attendre. En fait, 91% des femmes dans les couples hétérosexuels ne participent pas aux décisions financières. Mais nous voulons changer cette statistique. Pour vous aider à maîtriser vos propres finances, nous vous présentons une nouvelle série intitulée Les dossiers papier, où nous découvrons des trucs et astuces qui vous aideront à gérer votre argent et votre avenir. Prêt à le prendre de front?

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Entre déchiffrer le jargon financier, ouvrir un 401k et naviguer dans le marché boursier, gérer ses propres finances peut prendre beaucoup de temps, d’efforts et d’endurance si vous n’êtes pas un féru d’économie. Parce que l'approche de la gestion de fortune par le bricolage ne convient pas à tout le monde, nous avons demandé à Kristin O'Keeffe Merrick, conseillère financière chez O'Keeffe Financial Partners, de nous dire ce qu'elle faisait pour ses clients afin que nous puissions enfin répondre à la question. question Qu'est-ce qu'un conseiller financier?avec confidence.

Après tout, lorsque vous divulguez des informations aussi importantes à quelqu'un, vous voulez savoir dans quoi vous vous engagez avant de vous engager. Si vous souhaitez travailler avec un planificateur financier mais que vous ne savez pas par où commencer, vous souhaiterez continuer à faire défiler. Nous avons demandé à Merrick ce qu’elle faisait en tant que conseillère financière afin que vous n’ayez plus à vous demander.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les conseillers financiers, y compris leur gestion de l'argent, comment trouver celui qui vous convient et comment savoir si vous devriez en parler.

Sur la gestion de l'argent

MYDOMAINE: Qu'est-ce qu'un conseiller financier?

KRISTIN O'KEEFFE MERRICK: Je dirais que j'aime bien être le quart financier des gens, leur fournir essentiellement les conseils dont ils ont besoin concernant les finances, quel que soit leur aspect. Cela semble vraiment large parce que c'est assez large. Je pense que la finance, les finances personnelles et le monde de l’argent sont omniprésents dans nos vies, et lorsque nous essayons de prendre des décisions importantes, il est bon d’avoir un professionnel qui sonnera pour vous et vous donnera le droit. Conseil.

MARYLAND: Quels sont les domaines les plus courants de la finance personnelle sur lesquels vous conseillez vos clients?

KM: En décomposant ce que je fais en trois catégories, je dirais que la première est la gestion des investissements. Lorsque la plupart des gens pensent à un conseiller financier, ils ne pensent qu’au côté de la gestion des investissements, qui va de la planification de la retraite à la planification de la retraite, en passant par vos 401ks, à votre bon investissement sur le marché à l’ancienne.

Pour trouver le bon conseiller

MARYLAND: Comment savez-vous qu'un conseiller financier vous convient? Comment devriez-vous choisir le bon?

KM: Les questions les plus importantes que vous devez vous poser sont les suivantes: «Aimez-vous la personne et avez-vous confiance en cette personne?» Vous ne devriez pas travailler avec un conseiller si la réponse est non à l'une ou l'autre de ces questions. Vous devez absolument les aimer et leur faire confiance. C'est une personne qui, espérons-le, est avec vous pendant très longtemps dans votre vie. En outre, vous leur divulguez beaucoup d'informations et vous voulez vous assurer que votre argent est entre de bonnes mains. Vous voulez vous assurer que vous allez vouloir continuer à développer la relation, donc le facteur de probabilité est un facteur important et, comme je l'ai dit, la confiance est énorme. Donc c'est le numéro un.

MARYLAND: Comment savez-vous qu'un conseiller financier vous convient? Comment devriez-vous choisir le bon?

KM: Les questions les plus importantes que vous devez vous poser sont les suivantes: «Aimez-vous la personne et avez-vous confiance en cette personne?» Vous ne devriez pas travailler avec un conseiller si la réponse est non à l'une ou l'autre de ces questions. Vous devez absolument les aimer et leur faire confiance. C'est une personne qui, espérons-le, est avec vous pendant très longtemps dans votre vie. En outre, vous leur divulguez beaucoup d'informations et vous voulez vous assurer que votre argent est entre de bonnes mains. Vous voulez vous assurer que vous allez vouloir continuer à développer la relation, donc le facteur de probabilité est un facteur important et, comme je l'ai dit, la confiance est énorme. Donc c'est le numéro un.

Le numéro deux est, est-ce un bon moyen? S'agit-il d'un bon choix pour vous et pour le conseiller? Tous les clients ne correspondent pas au modèle d'entreprise de chaque conseiller, et le modèle d'entreprise de chaque conseiller ne convient pas à chaque client. Je pense donc qu'il est très important de comprendre comment le conseiller travaille, comment il aborde chaque client et quelle est la procédure à suivre pour chaque client.

Comprendre le fonctionnement des frais est très important, car vous devez bien comprendre ce que vous payez et ce que vous recevez. Vous devez également comprendre que si vous avez des actifs que vous souhaitez que le conseiller gère pour vous, le montant des frais s’applique également à cela. Ce que je dirais aux frais, parce que c'est un sujet très délicat dans notre monde, c'est que s'il n'y a pas de frais, c'est suspect. Je dirais que vous en avez pour votre argent.

Sur les erreurs à éviter

MARYLAND: Y a-t-il des grosses erreurs que vous devriez éviter lorsque vous rencontrez un conseiller financier?

KM:Â L’une des choses que j’entends souvent me contrarier en tant que conseiller est que j’aurai une ou deux réunions avec un client, et ils seront très enthousiastes, et ils seront très enthousiastes à l’égard du processus, et ils ' Vous êtes enthousiaste à l'idée de vous organiser financièrement et de prendre en charge vos finances, ainsi que toutes les choses merveilleuses qui accompagnent la prise de contrôle de vos finances, puis une chute.

MARYLAND: Y a-t-il des grosses erreurs que vous devriez éviter lorsque vous rencontrez un conseiller financier?


KM:
 L’une des choses que j’entends souvent me contrarier en tant que conseiller est que j’aurai une ou deux réunions avec un client, et ils seront très enthousiastes, et ils seront très enthousiastes à l’égard du processus, et ils ' Vous êtes enthousiaste à l'idée de vous organiser financièrement et de prendre en charge vos finances, ainsi que toutes les choses merveilleuses qui accompagnent la prise de contrôle de vos finances, puis une chute.

À quel moment rencontrer un conseiller

MARYLAND: Mis à part la retraite, quels seraient selon vous les grands moments de la vie dans lesquels vous conseilleriez aux gens de chercher un conseiller financier?


KM:
 Je dirais que la plupart des gens ne sont pas obligés de trouver un conseiller avant que l'un de ces moments de la vie ne se produise. C'est comme ce vieux dicton qui dit que la crise est une cause d'action, non? La crise est la cause directe de l'action.

MARYLAND: Mis à part la retraite, quels seraient selon vous les grands moments de la vie dans lesquels vous conseilleriez aux gens de chercher un conseiller financier?


KM:
 Je dirais que la plupart des gens ne sont pas obligés de trouver un conseiller avant que l'un de ces moments de la vie ne se produise. C'est comme ce vieux dicton qui dit que la crise est une cause d'action, non? La crise est la cause directe de l'action.

À mon avis, vous devriez parler à un conseiller avec votre futur conjoint avant de vous marier, car parler de l’argent au moment où vous vous dirigez vers le mariage est crucial. Avoir un bébé est également un élément important - vous assurer que vous êtes organisé financièrement et que vous êtes prêt à payer tous les coûts supplémentaires liés à l’accouchement. Et puis le divorce est un gros problème - vous verrez que beaucoup de gens doivent trouver leur nouvelle situation financière après avoir divorcé. Et la mort, toute sorte de mort. Si une sorte d'héritage est en cause ou si une sorte de succession doit être dissoute, c'est un événement majeur dans ma vie dont je parlerai à mes clients.

Prochaine étape: L'approche "épargne-retraite moyenne par âge" est-elle dépassée pour la génération du millénaire?